خفض الفائدة وتحديث إنستاباي.. تعرف على الحد الأقصى للتحويل
أثار إعلان البنك المركزي الأخير اهتمام ملايين المستخدمين حول الحدالأقصى للتحويل على إنستاباي بعد تعديل حدود السحب اليومية والشهرية، بالتزامن مع قرار خفض أسعار الفائدة على المعاملات المصرفية.
ويعد تطبيق إنستاباي من أبرز تطبيقات الدفع الإلكتروني، إذ يستخدمه أكثر من 12 مليون مواطن لإجراء التحويلات المالية الفورية على مدار اليوم دون الحاجة لزيارة فروع البنوك.
موضوعات متعلقة:
قرار البنك المركزي وخفض الفائدة
وقررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي خلال اجتماعها يوم الخميس 2 أكتوبر 2025، خفض سعر الفائدة على المعاملات المصرفية بمقدار 100 نقطة أساس، أي بنسبة 1%.
وشمل القرار خفض سعر الإيداع إلى 21%، وسعر الإقراض لليلة واحدة إلى 22%، بينما ثبت سعر الائتمان والخصم عند 21.5%.
ويهدف القرار إلى دعم النشاط الاقتصادي وتشجيع الاستثمار مع الحفاظ على استقرار الأسعار.
وفي ظل هذه التعديلات، عاد التساؤل مجددًا حول الحد الأقصى للتحويل على إنستاباي، ورسوم الخدمة الجديدة التي تم تطبيقها رسميًا اعتبارًا من أبريل 2025.
رسوم التحويل عبر إنستاباي بعد التحديث الجديد
حددت شبكة المدفوعات اللحظية – المشغلة لخدمة إنستاباي – الرسوم الجديدة للتحويلات المالية الإلكترونية على النحو التالي:
0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا لكل معاملة.
أول 10 عمليات استعلام عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر شهريًا مجانية.
بعد تجاوز الحد المجاني، يتم خصم 50 قرشًا لكل عملية استعلام إضافية.
أمثلة توضيحية لرسوم إنستاباي:
تحويل 500 جنيه = رسوم 0.5 جنيه.
تحويل 1000 جنيه = رسوم 1 جنيه.
تحويل 5000 جنيه = رسوم 5 جنيهات.
تحويل 20000 جنيه = رسوم 20 جنيهًا (الحد الأقصى).
وتستمر هذه الرسوم كما هي منذ تطبيقها رسميًا في أبريل الماضي، دون أي تعديل جديد من البنك المركزي .
الحد الأقصى للتحويل على إنستاباي 2025
أوضح البنك المركزي في آخر تحديث رسمي أن الحد الأقصى للتحويل على إنستاباي تم تحديده على النحو التالي:
الحد الأقصى للمعاملة الواحدة: 70,000 جنيه.
الحد الأقصى للتحويل اليومي: 120,000 جنيه.
الحد الأقصى للتحويل الشهري: 400,000 جنيه.
ويهدف هذا التنظيم إلى تعزيز الأمان المالي ومنع أي محاولات للاستخدام غير المشروع للخدمة، مع الحفاظ على سهولة التحويلات للمستخدمين الأفراد والشركات الصغيرة.
ما هو تطبيق إنستاباي؟
يُعد تطبيق إنستاباي أحد أبرز مشاريع التحول الرقمي في مصر، أطلقه البنك المركزي عام 2022 ضمن منظومة المدفوعات اللحظية، لتمكين المستخدمين من التحويل الفوري بين الحسابات البنكية المختلفة على مدار 24 ساعة يوميًا، طوال أيام الأسبوع.
ويوفر التطبيق إمكانية الربط بين حسابات متعددة داخل شبكة البنوك، والتحويل إلى المحافظ الإلكترونية وبطاقات ميزة بسهولة وأمان.
خدمات ومميزات يقدمها تطبيق إنستاباي
تحويل فوري من حساب إلى آخر داخل شبكة البنوك.
تحويل إلى المحافظ الإلكترونية وبطاقات "ميزة".
الاستعلام عن الرصيد وكشف حساب مختصر.
إمكانية ربط أكثر من حساب بنكي داخل تطبيق واحد.
معاملات مؤمنة بتشفير كامل لضمان أمان المستخدمين.
ووفقًا للبنك المركزي، فإن الحد الأقصى للتحويل على إنستاباي يضمن انسيابية العمليات المالية ويحد من المخاطر المحتملة المرتبطة بالتحويلات الضخمة.
سبب فرض رسوم التحويل على إنستاباي
أوضح البنك المركزي أن فرض الرسوم على خدمات إنستاباي جاء بهدف ضمان استدامة الخدمة وتحسين جودة الأداء الفني، بعد أن كانت مجانية منذ إطلاق التطبيق.
وأكد البيان أن الرسوم تساهم في تطوير البنية التحتية الرقمية ودعم الاستثمارات التقنية المطلوبة للحفاظ على استقرار عمليات التحويل اللحظي.
كيفية استرجاع الأموال المحولة بالخطأ عبر إنستاباي
في حال تحويل مبلغ مالي عن طريق الخطأ، يمكن للمستخدم اتباع الخطوات التالية:
التواصل مع الشخص المستلم مباشرة وطلب استرجاع المبلغ.
الاتصال بالبنك التابع له العميل لتقديم تفاصيل التحويل الخاطئ.
التواصل مع خدمة عملاء إنستاباي عبر التطبيق أو البريد الإلكتروني.
تقديم شكوى للبنك المركزي في حال عدم التوصل لحل.
اللجوء إلى القضاء كخيار نهائي لاسترداد الأموال.
عدد مستخدمي إنستاباي
بلغ عدد مستخدمي تطبيق إنستاباي أكثر من 12 مليون مستخدم بنهاية عام 2024، وفقًا لبيانات البنك المركزي المصري، مع توقعات بزيادة عدد المشتركين خلال 2025 بعد توسع الخدمة لتشمل تحويلات المصريين العاملين بالخارج بشكل لحظي إلى الحسابات المحلية أو المحافظ الإلكترونية.
التحول الرقمي المالي
يأتي قرار تحديد الحد الأقصى للتحويل على إنستاباي ضمن خطة مصر لتعزيز الشمول المالي والتحول نحو المعاملات الرقمية، بما يقلل الاعتماد على النقد الورقي ويدعم الاقتصاد غير النقدي، تماشيًا مع رؤية الدولة للتطوير الرقمي حتى عام 2030.