كل ما تريد معرفته عن تطبيق "إنستاباي"
في ظل تسارع التحول الرقمي الذي تشهده مصر خلال السنوات الأخيرة، يبرز تطبيق "إنستاباي" كأحد أبرز الابتكارات في مجال الخدمات المالية الإلكترونية، مدعومًا من البنك المركزي المصري، جاء هذا التطبيق ليدشن عصرًا جديدًا من المدفوعات اللحظية، مستهدفًا تسهيل المعاملات المالية للمواطنين وتقليل الاعتماد على النقد، تماشيًا مع رؤية الدولة نحو مجتمع غير نقدي، في هذا التقرير، نستعرض أبرز المعلومات عن إنستاباي، آلية عمله، مميزاته، والضوابط التي تنظمه.
ما هو تطبيق إنستاباي؟
"إنستاباي" هو تطبيق للهواتف الذكية يُمكّن المستخدمين من تنفيذ التحويلات المالية بين البنوك في مصر بشكل لحظي وآمن وعلى مدار الساعة، التطبيق هو الواجهة الرسمية لشبكة المدفوعات اللحظية التي أطلقها البنك المركزي المصري، والتي طُورت بالتعاون مع شركة بنوك مصر، الذراع التكنولوجي للبنك.
يُعد التطبيق جزءًا من خطة الدولة لتعزيز الشمول المالي، ودعم المدفوعات الإلكترونية، والحد من التعامل النقدي في الأسواق.
خدمات ومميزات التطبيق
- يتيح "إنستاباي" العديد من الخدمات الذكية، على رأسها:
- التحويل اللحظي بين الحسابات البنكية، المحافظ الإلكترونية، وبطاقات ميزة مسبقة الدفع.
- ربط أكثر من حساب بنكي في تطبيق واحد، مع عرض لحظي للأرصدة.
- الدفع الإلكتروني لفواتير الكهرباء والمياه والاتصالات، بالإضافة إلى التبرعات.
- إمكانية استخدام التطبيق من خارج مصر مع توافر الشروط الأمنية.
- سهولة استخدام واجهة التطبيق، وتوافره باللغتين العربية والإنجليزية.
يُذكر أن التطبيق يدعم أكثر من 20 بنكًا محليًا، منها الأهلي المصري، مصر، CIB، QNB، وبنك الإسكندرية، وغيرهم.
كيف يتم التسجيل؟
- يجب أن يمتلك المستخدم حسابًا بنكيًا ورقم هاتف مسجل بنفس البنك
- بعد تحميل التطبيق من متجر التطبيقات، يُطلب من المستخدم اختيار البنك
- ربط البطاقة البنكية أو بطاقة ميزة، ثم إنشاء عنوان دفع فوري وكلمة سر.
العملية لا تتجاوز دقائق معدودة وتتم بالكامل عبر الهاتف المحمول دون الحاجة لزيارة فرع البنك.
حدود التحويلات والرسوم
وفقًا للضوابط التي أعلنها البنك المركزي المصري:
- الحد الأقصى للتحويل الواحد: 70,000 جنيه.
- الحد اليومي: 120,000 جنيه.
- الحد الشهري: 400,000 جنيه.
الأمان والرقابة
التطبيق يتمتع بأعلى درجات الأمان، إذ يخضع لرقابة البنك المركزي ويُطبق بروتوكولات مشددة في التشفير وحماية البيانات. لا يُخزن التطبيق أي معلومات حساسة، ويتم تنفيذ جميع المعاملات عبر قنوات مشفّرة بالكامل، وهو ما يعزز ثقة المستخدمين في التعاملات المالية الإلكترونية.
الرسوم
وبدأ يوم 1 أبريل 2025، تطبيق الرسوم الجديدة على تحويلات انستاباى، بحد أقصى 20 جنيها.
ويتيح التطبيق 10 مرات مجانية شهرياً لخدمة الاستعلام عن الرصيد عبر انستا باى وبعد استهلاك المرات المجانية، يتم تطبيق 50 قرشاً رسوم استعلام لكل مرة.
أعلنت شبكة المدفوعات اللحظية عن إطلاق تحديث جديد للرسوم والتعريفات الخاصة بخدماتها، بما في ذلك الخدمات المقدمة عبر تطبيقها "إنستاباي"، وذلك اعتبارًا من 1 أبريل 2025.
- تحويل 500 جنيه سيتم دفع رسوم تحويل 50 قرش
- تحويل 1000 جنيه سيتم دفع 1 جنيه
- تحويل 5000 جنيه سيتم دفع 5 جنيه
- تحويل 20000 جنيه سيتم دفع 20 جنيه
- تحويل 70 ألف جنيه سيتم دفع 20 جنيه
حد أدنى 50 قرش وحد أقصى 20 جنيها للتحويل وإتاحة الاستعلام عن الرصيد حتى 10 مرات مجانا شهرياً
الرسوم الجديدة للتحويل عبر تطبيق "إنستاباي" لتكون 0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا مصريًا للمعاملة الواحدة