هشام عز العرب: تغطية المخصصات تقدر بنحو 340% من الديون المتعثرة| فيديو

أكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي، أن نتائج البنك خلال الربع الثالث من العام الجاري جاءت قوية ومستقرة، حتى عند استبعاد تأثير عكس المخصصات، مشيرًا إلى أن تحسن البيئة التشغيلية في مصر مقارنة بالأعوام السابقة لعب دورًا كبيرًا في هذا الأداء الإيجابي، وأن استقرار السياسة النقدية خلال العامين الماضيين كان له تأثير مباشر في تحسين مؤشرات المخاطر البنكية، ما سمح للبنوك بإعادة تقييم مخصصاتها المالية بثقة أكبر في السوق المحلي.

استقرار السياسة النقدية 

أوضح هشام عز العرب، خلال مداخلة هاتفية مع قناة العربية الاقتصادية، أن سياسات البنك المركزي المصري اتسمت خلال الفترة الأخيرة بـ«الاستقرار والتوقعية»، وهي سمة تختلف عن السياسات السابقة بين عامي 2016 و2022، والتي كانت تعتمد على قرارات مفاجئة أو ما يُعرف بـ«Front Loaded Decisions»، وأن هذا التحول جعل قرارات السياسة النقدية أكثر اتزانًا وعقلانية، ما أدى إلى انخفاض كبير في تكلفة المخاطر، مؤكدًا أن البنك المركزي أصبح يتبع نهجًا «قابلًا للتنبؤ»، وهو ما ساعد المؤسسات المصرفية على وضع خطط استراتيجية أكثر دقة واستدامة.

وأشار هشام عز العرب، إلى أن البنك التجاري الدولي وصل إلى نسبة تغطية مخصصات تقدر بنحو 340% من الديون المتعثرة، وهو رقم مرتفع جدًا في القطاع المصرفي المصري، وأن هذه النسبة تعكس قوة المركز المالي للبنك وقدرته على مواجهة أي تقلبات محتملة، وأن قرار عكس المخصصات لم يكن خطوة مفاجئة، بل جاء بعد مراجعة دقيقة للنماذج المحاسبية الخاصة بالبنك، مؤكدًا أن الفريق المالي أعاد احتساب طريقة تكوين المخصصات بالتعاون مع مراجعين خارجيين والبنك المركزي المصري لضمان الشفافية والمصداقية الكاملة.

منهج تدريجي .. عكس المخصصات

وكشف هشام عز العرب، أن البنك تبنى منهجًا تدريجيًا (Gradual Approach) في تحرير المخصصات، لتجنب أي مفاجآت قد تؤثر على الأداء المالي في المستقبل، موضحًا أن هذا النهج يعكس فلسفة البنك في التحرك بحذر مع الحفاظ على الاستقرار المالي، وأن نسبة التغطية انخفضت إلى نحو 281% بعد عكس المخصصات الأخيرة، لكنها ما زالت «نسبة مرتفعة للغاية»، تعكس قوة المركز المالي والسيولة المتاحة لدى البنك.

وأشار هشام عز العرب، إلى أن البنك قام بإجراء إعادة تقييم شاملة للنموذج المالي والمحاسبي الخاص بتكوين المخصصات، بالتعاون مع مكتب مراجعة حسابات خارجي و«طرف ثالث مستقل» قام بعملية التحقق (Validation) من النموذج، وأن هذه الخطوة كانت «سابقة في السوق المصرفي المصري»، وجاءت في إطار حرص البنك على التطبيق الدقيق للمعايير الدولية وتحسين دقة تقييم المخاطر المستقبلية.

توقعات مستقبلية إيجابية 

وأكد الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي، أن استمرار الاستقرار في السياسة النقدية سيؤدي إلى مزيد من تحرير المخصصات في المستقبل، ما سيعزز من ربحية البنك ويدعم التوسع في منح التمويلات الجديدة، قائًلا: «نحن في مرحلة جديدة من الاستقرار المالي، ومع بقاء البنك المركزي على نفس النهج الرشيد، ستكون لدينا القدرة على تحقيق نمو مستدام وتحسين جودة الأصول على المدى المتوسط والطويل».

واختتم هشام عز العرب، حديثه بالتأكيد على أن الإصلاحات النقدية والرقابية التي نفذها البنك المركزي المصري خلال السنوات الأخيرة ساهمت في تهيئة بيئة أعمال أكثر توازنًا، مشيرًا إلى أن البنك التجاري الدولي يعتزم مواصلة استراتيجيته في دعم القطاعات الحيوية وتمويل المشروعات المنتجة، قائًلا: «مع استقرار السياسات النقدية ووضوح الرؤية الاقتصادية، نحن أمام مرحلة واعدة من النمو المصرفي في مصر، وسنستمر في تطوير نماذجنا المالية بما يتناسب مع هذا التحول البنّاء في الاقتصاد الوطني».