الحصول على 140 ألف جنيه شهريًا.. كم يجب أن تستثمر في شهادات الادخار؟
مع تثبيت البنك المركزي المصري أسعار الفائدة، يواصل عدد من البنوك طرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة، ما يدفع كثيرًا من العملاء للتساؤل عن قيمة المبلغ المطلوب استثماره للحصول على دخل شهري ثابت يصل إلى 140 ألف جنيه.
وتختلف قيمة رأس المال المطلوب وفقًا لنوع الشهادة ونسبة العائد التي يقدمها كل بنك، سواء كانت الشهادة بعائد ثابت أو متغير.
وتشير الحسابات إلى أن العميل يحتاج إلى استثمار يتراوح بين 8.4 مليون جنيه و9.35 مليون جنيه تقريبًا، بحسب سعر العائد، للحصول على دخل شهري يقارب 140 ألف جنيه.
عند عائد 17.75%
إذا كان العائد السنوي 17.75%، كما في بعض الشهادات الثلاثية ذات العائد الثابت في البنك الأهلي المصري وبنك مصر، فإن العميل يحتاج إلى نحو 9.46 مليون جنيه للحصول على 140 ألف جنيه شهريًا.
عند عائد 18%
أما في حال الاستثمار في شهادة بعائد ثابت 18%، فيتطلب الأمر استثمار نحو 9.33 مليون جنيه لتحقيق نفس الدخل الشهري.
عند عائد 19.5%
وفي حال اختيار شهادة بعائد متغير 19.5%، يرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، ينخفض رأس المال المطلوب إلى نحو 8.62 مليون جنيه، مع ملاحظة أن العائد قد يتغير مستقبلًا وفقًا لقرارات السياسة النقدية.
عند عائد 20%
وفي بعض المنتجات الادخارية المخصصة لكبار العملاء، التي قد تصل عوائدها إلى 20%، يحتاج المستثمر إلى نحو 8.4 مليون جنيه للحصول على عائد شهري يبلغ 140 ألف جنيه.
ويمنح الاستثمار بهذه القيم العملاء عادةً مزايا الخدمات المصرفية الخاصة (Wealth أو Private Banking)، مثل مدير حساب مخصص وخدمات مصرفية حصرية، مع استمرار خضوع الشهادات لشروط الاسترداد التي تختلف من بنك لآخر، والتي تسمح غالبًا بكسر الشهادة بعد مرور 6 أشهر مع تطبيق نسب خصم وفقًا لسياسة كل بنك.
وتظل الشهادات ذات العائد الثابت مناسبة لمن يبحث عن دخل شهري مستقر، بينما توفر الشهادات ذات العائد المتغير فرصة للاستفادة من أي ارتفاعات مستقبلية في أسعار الفائدة، مع تحمل احتمالات انخفاض العائد إذا اتجه البنك المركزي إلى خفض الفائدة خلال الفترة المقبلة.
