نمو قياسي في استثمارات شركات التأمين المصرية خلال 2023/2024

أصدر مركز المعلومات ودعم اتخاذ القرار بمجلس الوزراء، تحليلاً جديداً حول "تكنولوجيا التأمين"، استعرض من خلاله مفهوم تكنولوجيا التأمين (InsurTech)، ودورها في تعزيز وتطوير سلسلة القيمة لصناعة التأمين، بالإضافة إلى مراحل تطور السوق العالمية لتكنولوجيا التأمين، وأبرز الشركات العالمية في هذا المجال، كما استعرض الجهود الحكومية المصرية نحو تبني تكنولوجيا التأمين.

الخسائر المالية الناتجة عن المخاطر

أوضح التحليل الصادر عن مركز المعلومات ودعم اتخاذ القرار بمجلس الوزراء، أن التأمين يُعد أحد الخدمات المالية التي تهدف إلى توفير الحماية من المخاطر المحتملة، من خلال تعويض الخسائر المالية الناتجة عن مخاطر محددة مقابل قسط يدفعه المؤمن عليه، مضيفاً أن قطاع التأمين لم يعد بمنأى عن ثورة الابتكار التكنولوجي التي يشهدها الاقتصاد العالمي، إذ أصبحت التقنيات الحديثة؛ مثل: الذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية، وتحليل البيانات الضخمة أدوات رئيسة لإعادة تشكيل طبيعة الأعمال التقليدية، مما يفتح المجال أمام خدمات أكثر سرعة ومرونة وملاءمة لاحتياجات العملاء بقطاع التأمين.

سوق التأمين المصرية

أكد التحليل أن سوق التأمين المصرية تشهد طفرة ملحوظة، حيث ارتفعت صافي استثمارات شركات التأمين (أشخاص وممتلكات) خلال العام المالي 2023/2024 إلى نحو 298.2 مليار جنيه، مقارنة بـ 208.8 مليارات جنيه في العام السابق، بنسبة زيادة بلغت 42.8%، متجاوزة متوسط النمو السنوي المسجل منذ عام 2019.

كما تضاعف فائض النشاط التأميني ليصل إلى 14.6 مليار جنيه بنسبة ارتفاع 49% مقارنة بالعام المالي 2022/2023، وهو أعلى معدل نمو سنوي خلال السنوات الأخيرة، ما يعكس تحسن الأداء المالي والتشغيلي لشركات التأمين في مصر.

استخدام التكنولوجيا في تطوير المنتجات

وأوضح التقرير أن هذا النمو يأتي في ظل بيئة تنظيمية وتشريعية داعمة للتحول الرقمي، إلى جانب توسع قاعدة العملاء وزيادة الوعي بأهمية التأمين، خاصة مع التوجه نحو استخدام التكنولوجيا في تطوير المنتجات وتحسين تجربة العملاء.

وذكر التقرير ان تكنولوجيا التأمين (InsurTech) تعني توظيف التقنيات الحديثة في الأجهزة والبرمجيات بهدف معالجة أوجه القصور أو استغلال الفرص داخل سلسلة القيمة في قطاع التأمين، حيث تعتمد بشكل أساسي على التكنولوجيا والبيانات والتحليلات المتقدمة، بهدف إحداث تحول أو تغيير جوهري في ثلاثة محاور رئيسة وهي (العلاقة بين شركات التأمين وعملائها، وأتمتة العمليات التشغيلية بما يساعد على رفع الكفاءة ويقلل من تكلفة المعاملات، وتطوير المنتجات التأمينية سواء من خلال تعديل النماذج التقليدية أو ابتكار منتجات جديدة تلبي المتطلبات المتغيرة بصناعة التأمين).

ولفت التحليل إلى تعدد تقنيات تكنولوجيا التأمين المُستخدمة من قبل شركات التأمين، والتي غيرت من هيكل وطبيعة صناعة التأمين التقليدية ذاتها.