هذه البنوك فرصتها أكبر.. أين تتجه 1.5 تريليون جنيه من مدخرات المصريين؟|خاص
يترقب القطاع المصرفي المصري، ومعه ملايين العملاء، مطلع يناير 2026، الذي سيشهد استحقاق شهادات الادخار مرتفعة العائد التي طرحتها بنكا الأهلي ومصر في يناير 2024، بعوائد بلغت 23% و27%، بما يشمل أصل الأموال والعوائد المتراكمة، ليصل حجم السيولة المستحقة إلى نحو 1.5 تريليون جنيه.
ويشكل هذا الموعد اختبارًا حقيقيًا للبنوك الحكومية في قدرتها على الاحتفاظ بالسيولة، وفي الوقت ذاته يفتح الفرصة أمام البنوك الخاصة لاستقطاب جزء كبير من هذه المدخرات.
بعد تحريك أسعار العائد على الشهادات البلاتينية الشهرية والسنوية، خفضت بنكا الأهلي ومصر العوائد بواقع 1% إلى 1.5%، في إطار مراجعة دورية لأسعار العائد بما يتماشى مع تطورات السوق.
وتتمثل مميزات شهادات الأهلي ومصر في قدرتها على توفير عائد ثابت أو متدرج على مدى ثلاث سنوات، حيث تتراوح العوائد الجديدة على الشهادات الشهرية بين 12% و21%، والعوائد على الشهادات السنوية بين 13% و22%، فيما بلغت عوائد الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري 16% بدلًا من 17%.
اجتماعات مكثفة لـ لجان الأصول والخصوم بالبنوك
مصادر مصرفية أكدت لـ«إيجبتك» أن لجان الأصول والخصوم في البنوك الخاصة والحكومية عقدت اجتماعات مكثفة خلال الأسبوع الجاري لمتابعة أسعار العوائد على الأوعية الادخارية، وإجراء مسح شامل للسوق لمتابعة اتجاهات المنافسين، وما إذا كانت قد بدأت بالفعل في خفض أسعار العائد على الشهادات، بما يتيح لهم اتخاذ قرارات متوافقة مع أوضاع السوق ومستويات الفائدة السائدة.
البنوك المتقدمة في الخدمات الرقمية تستقطب أكثر
ويتوقع مسئولون مصرفين لـ إيجبتك أن البنوك الخاصة، خصوصًا تلك المتقدمة في الخدمات الرقمية، ستستحوذ على جزء كبير من السيولة المتاحة، مستهدفة العملاء الذين يبحثون عن عوائد مرتفعة دون الدخول في استثمارات طويلة المدى أو عالية المخاطر مثل العقارات أو الذهب أو البورصة. في المقابل، من المرجح أن تحتفظ البنوك الحكومية بالحصة الأكبر من المدخرات التقليدية، خاصة من العملاء الراغبين في الحصول على دخل شهري منتظم من شهادات الادخار.
يعكس التوازن بين سيولة البنوك الحكومية وجاذبية البنوك الخاصة تغيرات واضحة في خريطة الادخار في مصر، حيث بدأ القطاع الخاص يوسع من منتجاته الادخارية بعوائد جذابة وبرامج مرنة، لتستهدف شريحة أوسع من العملاء وتعيد توزيع السيولة بين المؤسسات المالية.
البنك التجاري الدولي يصدر شهادة إدخار جديدة بعائد ثابت 17.5%
وكان البنك التجاري الدولي قد أطلق في 11 ديسمبر الجاري شهادة إدخار جديدة بعائد ثابت 17.5% لمدة ثلاث سنوات، إلى جانب إعادة طرح شهادة Premium بعائد سنوي ثابت 17.25% مع خفض الحد الأدنى للشراء من 5 ملايين جنيه إلى 1 مليون جنيه، لإتاحة الوصول لشريحة أوسع من العملاء.
كما شهدت شهادات Prime وPlus تعديلات شملت زيادة العائد السنوي لشهادة Prime إلى 16%، وتعديل الحد الأدنى للشراء لشهادة Plus إلى 500 ألف جنيه مع تخفيض العائد السنوي إلى 15.5%، مع استمرار صرف الأرباح شهريًا
البنك الأهلي يخفض العائد 1% على الشهادات البلاتينية
خفض سعر العائد على الشهادة البلاتينية الثلاثية بالجنيه المصري ذات العائد الشهري (مدة 3 سنوات) بنحو 1% ليصبح 16% سنويًا، كما تم خفض أسعار العائد على الشهادات البلاتينية المتدرجة، سواء الشهرية أو السنوية، بواقع تراوح بين 1% و1.5%.
وأصبحت أسعار العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري :
- 21% في السنة الأولى
- 15.25% في السنة الثانية
- 12% في السنة الثالثة
كما صارت أسعار العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي لتصبح:
- 22% في السنة الأولى
- 17.5% في السنة الثانية
- 13% في السنة الثالثة
بنك مصر يخفض أسعار العائد على شهادات الادخار بالجنيه المصري
أعلن بنك مصر تعديل أسعار العائد على شهادات «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة لتصبح 20.5% في السنة الأولى، و16.25% في الثانية، و12.25% في الثالثة، كما تم إصدار دورية جديدة للشهادة بعائد سنوي متناقص 22% و17.5% و13.25% على التوالي، فيما تم تخفيض عائد شهادة «القمة» الثلاثية الثابتة إلى 16% بدلًا من 17%.
مع اقتراب الأسبوع الأول من يناير، فإن استحقاق 1.5 تريليون جنيه يشكل ضغطًا على البنوك الحكومية ويزيد من فرص البنوك الخاصة لاستقطاب مدخرات العملاء، وهو ما قد يعيد تشكيل خريطة الادخار في مصر خلال العام المقبل ويحدد مسار السيولة بين المؤسسات المالية.