الفائدة تتحرك بالأهلي ومصر.. البنوك الخاصة تستعد لجذب 1.5 تريليون جنيه|خاص
تبدأ حركة واسعة داخل القطاع المصرفي المصري لبحث أسعار العوائد على الأوعية الإدخارية المختلفة، مع إعلان بنكي الأهلي ومصر عن تخفيض أسعار الفائدة على شهاداتهما الادخارية الثابتة والمتدرجة بنحو 1%، في أعقاب تخفيض البنك المركزي خلال اجتماعه الأخير لأسعار الفائدة بنحو 100 نقطة أساس.
إذ تسعى البنوك الخاصة لاستغلال الفرصة لاستقطاب جزء من السيولة الضخمة المتوقعة مطلع يناير المقبل، مع استحقاق نحو 1.5 تريليون جنيه في مطلع يناير المقبل لشهادات العائد المرتفع 27% و23% في بنكي الأهلي ومصر، وهو ما يمثل فرصة حقيقية للبنوك الخاصة لإعادة توجيه السيولة إلى أدوات مالية متنوعة تحقق عوائد مرتفعة وتضمن استقرارها على المدى المتوسط والطويل.
البنوك الخاصة تحاول اقتناص 1.5 تريليون جنيه
أكدت مصادر مصرفية داخل بعض البنوك الخاصة الكبرى العاملة في السوق المحلية لـ «إيجبتك»ـ أن لجان الأصول والخصوم تعقد اجتماعاتها خلال الأسبوع الجاري لمراجعة أسعار العائد على الأوعية الادخارية، وسط ترقب السوق لتحديد توجهات البنوك في المرحلة المقبلة.
وتشير المصادر إلى أن توقعات تراجع أسعار الفائدة خلال العام المقبل دفعت البنوك الخاصة إلى هيكلة خططها لجذب مدخرات جديدة، سواء عبر شهادات بعوائد مرتفعة أو صناديق استثمارية مرنة، لتأمين حصتها من السيولة الضخمة المتوقع سحبها من بنكي الأهلي ومصر مع استحقاقات الشهادات 23% و27%، والتي تتضمن تبلغ قيمتها قرابة 1.5 تريليون جنيه.
البنك الأهلي يخفض العائد 1% على الشهادات البلاتينية
وقد كانت قررت لجنة الألكو بـ البنك الأهلي عقب عقد اجتماعها أمس، إدخال تعديلات على أسعار العائد لبعض الشهادات الادخارية، على أن يبدأ العمل بها اعتبارًا من يوم الأربعاء الموافق 31 ديسمبر 2025، بحسب محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري.
وتضمنت التعديلات، خفض سعر العائد على الشهادة البلاتينية الثلاثية بالجنيه المصري ذات العائد الشهري (مدة 3 سنوات) بنحو 1% ليصبح 16% سنويًا، كما تم خفض أسعار العائد على الشهادات البلاتينية المتدرجة، سواء الشهرية أو السنوية، بواقع تراوح بين 1% و1.5%،
وأصبحت أسعار العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري :
- 21% في السنة الأولى
- 15.25% في السنة الثانية
- 12% في السنة الثالثة
كما صارت أسعار العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي لتصبح:
- 22% في السنة الأولى
- 17.5% في السنة الثانية
- 13% في السنة الثالثة
بنك مصر يخفض أسعار العائد على شهادات الادخار بالجنيه المصري
على الجانب الآخر، أعلن بنك مصر تعديل أسعار العائد على شهادات «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة لتصبح 20.5% في السنة الأولى، و16.25% في الثانية، و12.25% في الثالثة، كما تم إصدار دورية جديدة للشهادة بعائد سنوي متناقص 22% و17.5% و13.25% على التوالي، فيما تم تخفيض عائد شهادة «القمة» الثلاثية الثابتة إلى 16% بدلًا من 17%.
وتتوفر هذه الشهادات اعتبارًا من 31 ديسمبر 2025، ويمكن شراؤها من جميع فروع البنك أو عبر القنوات الرقمية بما فيها الإنترنت والموبايل البنكي وماكينات الصراف الآلي، بحسب بيان رسمي من البنك.
البنك التجاري الدولي يصدر شهادة إدخار جديدة بعائد ثابت 17.5%
وكان البنك التجاري الدولي قد أطلق في 11 ديسمبر الجاري شهادة إدخار جديدة بعائد ثابت 17.5% لمدة ثلاث سنوات، إلى جانب إعادة طرح شهادة Premium بعائد سنوي ثابت 17.25% مع خفض الحد الأدنى للشراء من 5 ملايين جنيه إلى 1 مليون جنيه، لإتاحة الوصول لشريحة أوسع من العملاء. كما شهدت شهادات Prime وPlus تعديلات شملت زيادة العائد السنوي لشهادة Prime إلى 16%، وتعديل الحد الأدنى للشراء لشهادة Plus إلى 500 ألف جنيه مع تخفيض العائد السنوي إلى 15.5%، مع استمرار صرف الأرباح شهريًا، وتحديث شروط الاسترداد المبكر بما يعزز مرونة العميل في إدارة مدخراته.
مع هذه التحركات، يبدو أن القطاع المصرفي المصري على أعتاب مرحلة جديدة من المنافسة على السيولة، حيث يقود بنكا الأهلي ومصر الطابور بتخفيض الفائدة، فيما تستعد البنوك الخاصة لاقتناص حصتها من الـ1.5 تريليون جنيه المتوقعة من شهادات العائد المرتفع، في وقت تتشكل فيه خريطة الادخار بشكل جديد مع بداية 2026.