مع انخفاض التضخم.. شهادات البنوك تحقق عائداً حقيقياً يصل إلى 7%
يشهد القطاع المصرفي المصري حالة من الاستقرار النسبي في العوائد على شهادات الادخار المرتفعة، مع اقتراب استحقاق شهادات بنكي الأهلي المصري وبنك مصر خلال يناير 2026، وسط مؤشرات تؤكد أن العائد الحقيقي لهذه الشهادات أصبح من بين الأعلى عالميًا بعد احتساب معدلات التضخم الحالية.
وتتراوح العوائد الاسمية لهذه الشهادات بين 17 و18%، بينما بلغ معدل التضخم 12.2%، ما يمنح المدخرين عائدًا حقيقيًا يصل إلى 6–7%، وهو ما يعكس قوة العائد مقارنة بالفترات السابقة التي تجاوز فيها التضخم عوائد الشهادات، ما كان يجعل العائد الحقيقي سلبيًا.
سيولة البنوك وخيارات العملاء
أكد خبراء مصرفيون أن البنوك الكبرى تمتلك سيولة كافية للتعامل مع أي خيار يختاره العملاء عند استحقاق الشهادات، سواء كان تجديد الشهادات كليًا أو جزئيًا، أو سحب الأموال وإعادة استثمارها في أدوات أخرى مثل صناديق الاستثمار المتنوعة، أذون الخزانة، العقارات، أو الذهب، وفقًا لدرجة تحمل كل عميل للمخاطر ومستوى السيولة لديه.
وأشار الخبراء إلى أن حجم هذه الشهادات، مقارنة بإجمالي ودائع البنوك التي تتجاوز 9 تريليونات جنيه، لا يشكل ضغطًا كبيرًا على الجهاز المصرفي، وهو ما يعزز قدرة البنوك على تلبية الطلب دون مخاطر سيولة.
اتجاهات المدخرين
تظهر المؤشرات التاريخية أن نحو 60 إلى 70% من المدخرين المصريين يفضلون الاستثمار في أدوات ادخارية ثابتة، سواء قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل، لضمان دخل منتظم يتناسب مع احتياجاتهم المعيشية وقدرتهم على تحمل المخاطر.
اقرأ أيضًا:
أين تستثمر أموالك؟.. شهادات يناير اختبار صعب للبنوك للاحتفاظ بـ1.5 تريليون
أعلى عائد شهادات الادخار في البنوك 2025
توفر البنوك العامة والخاصة في مصر شهادات ادخار بعوائد مرتفعة تتراوح بين 17% و23% سنويًا، بتنوع كبير في نوع العائد ودورية الصرفـ، وأبرزهم:
شهادة بلاتينية متدرجة من البنك الأهلي المصري
بعائد صاعد يبدأ بـ 23% سنويًا في أول عام، ثم 14% و18.5% للعامين التاليين، مع إمكانية صرف العائد شهريًا أو ربع سنوي.
شهادة ابن مصر الثلاثية
شهادة «ابن مصر الثلاثية» بعائد متناقص: 20.5% في السنة الأولى، ثم 17% و13.5% للسنتين التاليتين، يصرف العائد شهريًا.
شهادة ثروة بلس من بنك نكست
شهادة «ثروة بلس» بعائد متغير بين 20.75% و21% حسب طريقة صرف العائد (يومي أو شهري أو ربع سنوي).
شهادة «جاري بلس» بعائد من بنك قناة السويس
شهادة «جاري بلس» بعائد متغير يصل إلى 20.75% سنويًا، الحد الأدنى للاشتراك 1,000 جنيه، مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
شهادة «ثروة بلس» من البنك المصري الخليجي
شهادة «ثروة بلس» ثلاثية السنوات بعائد 18% ثابت للسنة الأولى ثم متغير مرتبط بسعر الإيداع المركزي.
